לכסף, לבית ולעתיד שלכם.
ליווי פיננסי אישי למשפחות ומשקיעים, מתוך מבט רחב על כל תחומי הייעוץ.
כ־14 שנות ניסיון, אלפי משפחות במגוון תחומים.
יעקב אליהו
יועץ פיננסי · פנסיוני · משכנתאות
“החלטות טובות מתחילות בתמונה מלאה - לא במוצר בודד.”
רוב המשפחות שאני פוגש לא צריכות עוד מוצר פיננסי. הן צריכות מישהו שיישב איתן, יבין מה באמת חשוב להן - ויעזור להן לקבל החלטות שקטות, מנומקות, בלי לחץ מכירתי מהצד השני של השולחן.
אני עובד בגישה אחת ברורה: התמונה הרחבה קודמת למוצר. לפני שמדברים על משכנתא, קרן פנסיה או תיק השקעות - מבינים איך נראים החיים, לאן רוצים להגיע, ומה השילוב הכי נכון בין מה שיש למה שצריך.
יותר מעשור אני מלווה משפחות ומשקיעים, ומהניסיון הזה למדתי דבר אחד: החלטות טובות לא נולדות מתוך פאניקה או מבצע חד־פעמי, אלא מתוך בהירות. את הבהירות הזו אני מביא לשולחן.
“אני לא מוכר מוצרים. אני עוזר לקבל את ההחלטה שהכי נכונה לך - גם אם המסקנה בסוף היא שלא לעשות כלום.”
נתונים רשמיים על הכנסות, משכנתאות וחיסכון פנסיוני - נקודת פתיחה להשוואה, לא יעד אישי.
הכנסה חודשית ממוצעת
הכנסה כספית ברוטו ממוצעת למשק בית מכל המקורות
נטו אחרי תשלומי חובה: ₪21,606
משכנתא ממוצעת
הלוואה חדשה לדיור והחזר חודשי
סכום המשכנתא הממוצע
החזר חודשי ממוצע
₪5,800
יתרת חוב המשכנתאות של הציבור בישראל עומדת על כ־630 מיליארד ₪.
מקור: דוח מבקר המדינה - שוק המשכנתאותצבירה פנסיונית לפי גיל
מודל: הפקדה של 20.83% מהשכר הממוצע למשרת שכיר מגיל 25, תשואה ריאלית 4% בשנה, דמי ניהול ממוצעים.
אלה מספרי מודל להתמצאות בלבד - לא נתוני סקר. הצבירה הממוצעת בקרנות הפנסיה המקיפות נעה סביב ₪290,000.
מקור: רשות שוק ההון - פנסיה נטהנתונים מתפרסמים על ידי הגופים הרשמיים אחת לתקופה ומתעדכנים כאן בהתאם. ממוצע ארצי הוא לא תמונת מצב אישית.
כל תחום נבחן ביחד איתך, מהתמונה הכוללת אל הפרטים הקטנים. בסוף התהליך יש בידיך תמונה ברורה, בשפה שאתה מבין.
מבט־על על ההכנסות, ההוצאות, החסכונות והמטרות - ובניית תוכנית שמחזירה שליטה.
בניית תמהיל משכנתא שמתאים לחיים שלך, מו״מ מול הבנקים וליווי לאורך העסקה.
בדיקת התיק הפנסיוני הקיים, דמי הניהול, המסלולים והכיסויים - והתאמה לאן שאתה רוצה להגיע.
לא מסתכלים על מוצר בודד. כל החלטה נבחנת מול התמונה הכלכלית המלאה של המשפחה - תזרים, נכסים, פנסיה ומטרות.
כל תיק שונה. התמחור נקבע לפי המורכבות והצורך, ומוסבר במלואו לפני שמתחילים.
כמעט 14 שנות ליווי של אלפי משפחות ומשקיעים, נוכחות בתקשורת, הרצאות ופודקאסטים מקצועיים.
שיחה קצרה ללא עלות להבנת הצורך והתאמה הדדית.
בחינת המצב הקיים - מסמכים, תיקים ונתונים.
הצגת התמונה המלאה והמלצות מעשיות בשפה ברורה.
ליווי מול הגופים והתאמות לאורך זמן.
לרוב לא מגיעים בגלל בעיה אחת ספציפית - מגיעים כי מרגישים שהתמונה מתחילה להיות מורכבת מדי בשביל לנהל אותה לבד.
לפני שסוגרים משכנתא לעשרים־שלושים שנה - שווה לבדוק לעומק את כושר ההחזר, לבנות תמהיל שמתאים לחיים שלכם ולא רק למחשבון של הבנק, ולנהל מו״מ אמיתי מול הגופים.
יש קרן פנסיה, יש קופת גמל, אולי גם קרן השתלמות ותיק השקעות - אבל אין מי שמסתכל על הכל ביחד ובודק אם זה עדיין משרת את היעדים שלכם היום.
לידה, החלפת עבודה, ירושה, פרישה מתקרבת, שינוי משפחתי - רגעים שבהם נדרשת חשיבה מחדש, מבט קדימה, וסדר בהחלטות שיהיו נוכחות שנים רבות.
שנות ניסיון בליווי אישי (מ־2012)
תחומי מומחיות משולבים
אובייקטיביות - ללא עמלות מגופים
גישה: התמונה קודמת למוצר
לא נוסחת פלא - אלא דרך חשיבה שקטה ומסודרת שנבנתה לאורך אלפי שיחות עם משפחות ומשקיעים.
אני לא סוכן של אף גוף. אין לי אינטרס מלבד ההחלטה הנכונה עבורך.
כל תיק מתחיל בשיחה על החיים - לא על מספרים.
בלי ז׳רגון מיותר. בסוף כל פגישה יש בידיך תמונה שאתה מבין.
החיים משתנים - וגם התוכנית צריכה. הליווי לא נגמר בפגישה אחת.
ריכזתי כלים ומאמרים שיעזרו לך להבין את השפה, לחדד שאלות ולהגיע לשיחה מוכן/ה יותר.
כל תיק מתומחר בנפרד, לפי היקף העבודה והמורכבות. אין מחירון קבוע - יש שקיפות מלאה לפני שמתחילים.
אני לא מקבל עמלות מאף גוף. ההכנסה שלי מגיעה ממך בלבד - ולכן ההמלצה נטו לטובתך.
בהחלט. דווקא בהתחלה החלטות קטנות משפיעות הכי הרבה לאורך זמן.
שיחת ההיכרות היא ללא עלות והתחייבות. בסופה תדע/י אם וכיצד ליווי אישי יכול לעזור.
