גילוי נאות

השירות ניתן על ידי יעקב אליהו, יועץ פיננסי ופנסיוני עצמאי, בעל רישיון מטעם רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון. פרטי הרישיון המלאים, לרבות מספר הרישיון ותחומי העיסוק שהוא מתיר, נמסרים בכתב לפני תחילת ההתקשרות ומופיעים בהסכם הייעוץ. ניתן לבקש אותם גם מראש בכל אחת מדרכי יצירת הקשר באתר.

התגמול מגיע מהלקוח בלבד, בשכר טרחה שנקבע מראש. אין קבלת עמלות, טובות הנאה או תשלום כלשהו מחברות ביטוח, בתי השקעות, קרנות פנסיה, בנקים או כל גוף מוסדי אחר, לא במישרין ולא בעקיפין, לא בעד הפניה ולא בעד היקף נכסים.

אין זיקה, החזקה או שליטה בגוף מוסדי כלשהו, ואין הסדר הפצה או שיווק עם גוף מוסדי. אם בעתיד תיווצר זיקה כלשהי לגוף מוסדי, היא תיחשף ללקוח בכתב לפני מתן ההמלצה.

במקרה שבו מתעורר חשש לניגוד עניינים - למשל קרבה משפחתית או עסקית לצד כלשהו הקשור לעסקה - הדבר ייחשף ללקוח מיד ובכתב, והלקוח יחליט אם להמשיך בייעוץ. בכל מקרה של ניגוד עניינים שאינו ניתן להסרה, הייעוץ יופסק.

הייעוץ מתבסס על המידע והמסמכים שהלקוח מוסר, ועל נתוני המסלקה הפנסיונית כשהם נמשכים בהרשאה מפורשת. איכות ההמלצה תלויה בשלמות המידע שנמסר.

הייעוץ אינו כולל ייעוץ משפטי, ייעוץ מס, ראיית חשבון, ייעוץ השקעות בניירות ערך ספציפיים או שיווק מוצרים פיננסיים, ואינו מהווה תחליף לבדיקה של בעל מקצוע מתאים בתחומים אלה. אין בייעוץ התחייבות לתשואה, לחיסכון בסכום מסוים או לתוצאה כלכלית כלשהי.

שכר הטרחה נקבע פרטנית לפי היקף העבודה, נמסר מראש בכתב, ואינו תלוי בסוג המוצר שייבחר או בגוף שאליו יופנה הלקוח. ההתקשרות נעשית בהסכם ייעוץ בכתב בהתאם לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (עיסוק בייעוץ פנסיוני ובשיווק פנסיוני). פנייה דרך האתר, מילוי שאלון או שימוש במחשבונים אינם מהווים התקשרות ואינם יוצרים יחסי יועץ-לקוח.

משיכת מידע מהמסלקה הפנסיונית או פנייה לגופים מוסדיים בשם הלקוח נעשית אך ורק על בסיס ייפוי כוח או הרשאה שנחתמו על ידי הלקוח בנפרד, לתקופה ולמטרה המוגדרות בהם. ניתן לבטל את ההרשאה בכל עת בהודעה בכתב.

מהלך הייעוץ, הנתונים שנאספו וההמלצות שניתנו מתועדים ונשמרים בהתאם לחובות התיעוד החלות על בעל רישיון. הלקוח זכאי לקבל העתק של המסמכים הנוגעים אליו לפי בקשה.

המחשבונים באתר והעוזר האוטומטי (צ’אט) הם כלי המחשה כלליים. הם מבוססים על הנתונים שהמשתמש מזין ועל הנחות עבודה המוצגות באתר, אינם מכירים את מלוא מצבו של המשתמש, ועשויים לטעות. אין בהם משום ייעוץ, המלצה או שיווק פנסיוני, ואין להסתמך עליהם לקבלת החלטות ללא בדיקה אישית.

פנייה בעניין השירות תטופל בדרכי יצירת הקשר המופיעות באתר, ותיענה בתוך זמן סביר. לקוח שאינו מרוצה מהמענה רשאי לפנות ליחידה לפניות הציבור ברשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, וכן לנקוט בכל הליך אחר העומד לרשותו לפי דין.

הפעילות מכוסה בביטוח אחריות מקצועית כנדרש מבעל רישיון. פרטי הכיסוי נמסרים לפי בקשה.