כלים ומחשבונים
ריבית דריבית - כמה באמת נשאר ביד.
רוב המחשבונים מראים לכם מספר ברוטו יפה. כאן רואים גם את מה שנשחק בדרך - דמי ניהול, אינפלציה ומס רווח הון ריאלי - ומה הסכום שבאמת מגיע אליכם.
ההשקעה שלכם
₪
₪
שנים
%
עלויות ומיסוי
%
לשנה, מסך הכסף שצברתם
%
מכל הפקדה חודשית
%
המס מחושב רק על הרווח שמעבר לעליית המדד - לא על הרווח הנומינלי
נטו ביד בעוד 20 שנים
1,042,774 ₪
הסכום שנשאר אחרי דמי ניהול ומס
סכום ברוטו בסוף התקופה1,100,877 ₪
מתוכו - הכסף שהפקדתם530,000 ₪
רווח570,877 ₪
דמי ניהול ששולמו-66,324 ₪
מס רווח הון ריאלי-58,103 ₪
עלות דמי הניהול לאורך התקופה
107,680 ₪
כולל התשואה הפוטנציאלית על הסכומים שנגבו כדמי ניהול
רווח ריאלי (מעל המדד)
232,410 ₪
רק החלק הזה חייב במס
התפתחות הצבירה
איך המספרים מחושבים
- תשואה: החישוב חודשי, והתשואה השנתית היא אפקטיבית - 7% לשנה הם בדיוק 7% לשנה. הפקדה חודשית נכנסת בסוף כל חודש, אחרי צבירת התשואה.
- דמי ניהול מהצבירה: נגבים חודשית לפי החלק היחסי של השיעור השנתי, מהיתרה אחרי התשואה. דמי ניהול מהפקדה יורדים מכל הפקדה לפני שהיא נכנסת.
- אינפלציה: אינה משנה את הסכום הנומינלי, רק את ערכו - כפתור "לערכים ריאליים" מחלק את התוצאה בעליית המדד המצטברת.
- מס ריאלי: 25% על הרווח בניכוי עליית המדד על ההפקדות. כלומר הרווח הנומינלי פחות הסכום שנדרש רק כדי לשמור על כוח הקנייה של הכסף שהופקד.
החישוב הוא הערכה בלבד ואינו מהווה ייעוץ השקעות. הוא מניח תשואה ואינפלציה קבועות לאורך כל התקופה, ואינו כולל שינויי חקיקה, עמלות קנייה ומכירה או משיכות בדרך. שיעורי המס והתקרות נכונים לשנת המס 2026.
רואים כמה דמי הניהול והמס לוקחים מהתוצאה? בבדיקה אישית אפשר לראות מה משלמים היום בפועל ואיפה יש מקום לשפר.
לתיאום שיחת ייעוץ